主题：分期付款

2）.商业性住房贷款的额度、期限和利率

(1)贷款额最高可达购房费用总额的80%（武汉市多数为70%），具体的贷款额度由银行根据借款人的资信、经济状况和抵押物的审查情况来确定。

(2)贷款的最长期限不能超过30年。

(3)贷款利率按合同签订时人民银行公布的个人住房贷款利率执行，如果在合同执行期间遇到利率调整，贷款利率将采取一年一定的原则，在第二年的1月1日做相应调整。

（4）固定利率。在不断加息的周期内，武汉市某些银行也推出了固定利率房贷利率，固定利率房贷是指商业银行为购房者提供的在一定期间的贷款利率保持固定不变的贷款业务，简单地说就是在贷款合同签订时即设定好利率，不论贷款期内市场利率如何变动，借款人都按照固定的利率支付利息。利率为（截止到2007.5.19日）10年以上住房贷款基准固定利率6.66%，优惠利率6.18%（光大银行武汉分行固定利率）。
此外，固定利率房贷可分段计息（市招行推出）招商银行推出的结构性固定利率产品的最大特色是在利率固定期内，可以分段执行不同的利率标准。其中客户选择办理5年期的固定利率房贷，可分两种安排，一是整个5年利率执行5.73％，二是前两年利率为5.55％，后3年利率5.85％，5年平均利率水平为5.73％。固定期10年的客户也可以选择两种安排，一是整个10年利率水平为6.09％，二是前5年利率为5.61％，后5年利率6.72％，10年平均利率水平为6.09％（招商银行武汉分行固定利率）。

(1)贷款人及其配偶的居民身份证、户口簿，如果夫妇双方不在同一户籍，需要提供结婚证明。

(2)具有法律效力的购房合同、预付款收据(总房款的30%以上)及两者的复印件。

(3)夫妇双方单位出具的收入证明或者银行认可的具有还贷能力的其他证明。

(4)个人住房借款申请书、住房借款合同、保证合同等。

(5)房地产抵押申请表和房地产抵押合同，售房单位作为担保方必须盖章签字。

(6)银行方面规定的相关证明。

4）.商业性住房贷款的流程

(1)咨询办理贷款的相关知识。

(2)提出购房贷款申请。

(3)提供贷款所需的相应资料。

(4)银行审核批准。

(5)同银行签订借款合同、住房抵押合同。

(6)到公证处办理公证手续。

(7)到当地的房地产登记处办理登记手续。

(8)办理房屋产权抵押登记。

(9)向银行提供抵押证明。

(10)到指定的保险公司办理保险业务（采取自愿的原则）。

(11)借款人开始按月还款。

5）.商业性住房贷款的注意事项

(1)按期偿还贷款的本息。

(2)不能提供虚假的文件或资料。

(3)在未经银行同意的情况下，不得私自将设为抵押或质押的财产或权益出售、转让、赠与、拆迁或重复抵押。

(4)不得擅自改变贷款用途，挪用贷款。

(5)具有配合银行对贷款使用情况进行监督和检查的义务。

(6)不能同其他法人或经济组织签订有损银行权益的合同或者协议。

(7)保证人违反保证合同或者丧失了承担连带保证责任能力；抵押物遭到意外损毁不足以全部偿还贷款本息；质物明显减少而影响贷款人实现质权。如果出现以上三种情况，借款人必须按照贷款银行的要求重新落实新保证或新抵押(质押)。

(8)借款人在征得贷款银行同意后，可以按照相关规定提前还款(部分或全部)，贷款银行根据实际还款的期限和数额计收贷款利息。

(9)当借款人死亡或者法律上宣布死亡或者失踪时，贷款的偿还人改为其财产的合法继承人，而担保人需要继续担保至合同解除。

四、在办理按揭时建议亿房网友需要把握以下几点：
1、申请贷款额度要量力而行。
在申请个人住房贷款时，借款人应该对自己目前的经济实力、还款能力做出正确的判断，同时对自己未来的收入及支出做出正确的、客观的预测。一般来说，要从自己的年龄、学历、所从事的职业的行业前景、单位性质等因素分析自己的预期收入趋势，同时兼顾未来大额支出因素后，才可谨慎地确定贷款金额、贷款期限和还款方式，根据自己的收入水平设计还款计划，并适当留有余地。

2、要选定最适合自己的还款方式。
目前基本上有两种个人住房贷款还款方式：一种是等额本息还款方式，另一种是等额本金还款方式。借款人若采用等额还款方式，在整个还款期的每个月份，还款额将保持不变(调整利率除外)，在还款初期，利息占每月还款总额的大部分。随着时间的推移，本金逐渐摊还，贷款余额逐渐减少，由此应还利息不断降低，还款额中利息的比重将不断减少，本金比重将不断增加（建议网友在目前持续加息的周期内慎用等额本息还款方式）。
而采用等额本金还款方式，其本金在整个还款期内平均分摊，利息则按贷款本金余额逐日计算，并与本金一起偿还。对于借款人来说，每月还款额在逐渐减少，但偿还本金的速度是保持不变的。对于每个借款人来说，在与银行签订借款合同时，要先对两种还款方式进行了解，确定最适合自己的还款方式，因为还款方式一旦在合同中约定，在整个借款期间就不得更改。

（3）、提供本人住址要准确、及时。
借款人提供给银行的地址准确，就能方便银行与他的联系，每月能按时收到银行寄出的还款通知单。此外，特别提醒借款人注意的是，当您搬入新居，一定要将新的联系地址、联系方式及时告知贷款银行。不然，借款人一旦接不到贷款银行的有关通知，会造成一些不必要的麻烦。

（4）确定产权人时要考虑到退税。
根据有关规定，对于1998年6月1日以后购买商品房的个人，可享受个人所得税计征税基抵扣。由于抵扣的对象只限于房产证上列举姓名的房屋产权拥有者，所以对于每个家庭来说，要慎重确定所购住房的房地产权利人(购房人)，不要因为买房时没有充分考虑到家庭成员的退税问题，而到贷款手续办完、抵押登记手续办妥后，再提出增加房地产权利人(购房人)，这时，操作的难度就大了。

（5）每月要按时还款避免罚息。
对借款人来说，一旦与银行签订借款合同，就应该在签约的一个月内，将首期还款足额存入您指定的还款账户中，供银行扣款，因为从贷款发放的次月起，您就进入了还款期，每月应按约定还款日，委托贷款银行从自己的存款账户或信用卡账户上自动扣款，对借款人来说，必须在每月约定的还款日前注意自己的还款账户上是否有足够的资金，防止由于自己的疏忽造成违约而被银行罚息。

（6）贷款还清后不要忘记撤销抵押。
当您还清了全部贷款本金和利息后，可持银行的贷款结清证明和抵押物的房地产权利证明前往房产所在区的房地产交易中心撤销抵押。

（7）不要遗失借款合同和借据。
申请按揭贷款，银行与您签订的借款合同和借据都是重要的法律文件，由于借款期限最长可达30年，作为借款人，您应当妥善保管您的合同和借据，同时认真阅读合同的条款，了解自己的权利和义务。